Руководство по анализу рисков отмывания денег и финансирования терроризма для нотариусов

Ove smjernice se donose na osnovu Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma (u daljem tekstu: ZSPNFT-a), a notari su obavezni da postupaju u skladu s njima kako bi osigurali da njihove usluge ne budu zloupotrijebljene u svrhu pranja novca ili finansiranja terorizma. Obveznici primjene i sprovođenja mjera za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma navedeni su u članu 4 ZSPNFT-a, konkretno za notare se odnosi stav 4 ovog člana.

Notari su obavezni da preduzimaju mjere identifikacije i procjene rizika, kao i mjere pojačane pažnje kada postoje sumnje ili indikacije da se transakcija može povezati s pranjem novca ili finansiranjem terorizma. Saglasno odredbi člana 131 stav 1 tačka 8 ZSPNFT-a Ministarstvo pravde je određeno kao nadležni nadzorni organ koje prati i nadzire primjenu odredbi ZSPNFT-a od strane notara kao obveznika koji spadaju pod njegovu nadležnost.

Borba protiv pranja novca i finansiranja terorizma (u daljem tekstu: PN/FT-a )zahtijeva od notara kao obveznika da efikasno sprovede mjere i radnje opisane u ovim smjernicama radi umanjivanja rizika od zloupotrebe finansijskog sistema korišćenjem različitih metoda i tehnika PN/FT-a.

Svrha borbe protiv PN/FT-a je upravo otkrivanje i sprječavanje aktivnosti povezanih s prikrivanjem stvarnih izvora novca i druge imovine za koju se sumnja da je nezakonito stečena odnosno otkrivanje i sprečavanje da novac ili druga imovina, stečeni zakonito ili nezakonito, bude iskorišćena u svrhu finansiranja terorizma ili širenja oružja za masovno uništenje.

Ovim smjernicama uređuje se način na koji notar kao obveznik nad kojim Ministarstvo pravde vrši nadzor izrađuje analizu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma, postupak po kome utvrđuje da li je stranka ili stvarni vlasnik stranke funkcioner odnosno politički eksponirano lice, postupak po kome utvrđuje da li je stranka ili pravno lice koje se javlja u vlasničkoj strukturi stranke ofšor pravno lice, kao i način primjene drugih odredaba propisa kojima se uređuje sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma.

Obveznikom nad kojim Ministarstvo pravde vrši nadzor, u smislu Zakona o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma smatra se notar koji sačinjava notarske akte i ovjerava isprave u vezi sa poslovima iz člana 4 stav 3 citiranog zakona, kao i ugovorom o zajmu.

Ove smjernice su izrađene u skladu sa ZSPNFT-a, a imaju za cilj da notaru pruže alat za prepoznavanje i procjenu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma u pravnim poslovima koji se zaključuju kod notara. Smjernice su donesene radi jedinstvene primjene ZSPNFT-a, kojim su u crnogorsko zakonodavstvo preuzete IV. i V. Direktiva koje se bave pranjem novca - Direktiva (EU) 2015/8491 i Direktiva (EU) 2018/8432 i na osnovu njega donesenih podzakonskih propisa.

Cilj Smjernica jeste da definiše osnove i/ili pretpostavke na osnovu kojih bi obveznik trebalo da sprovodi procjenu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma u odnosu na svoje poslovanje, kao i način sprovođenja procjene/analize rizika na pojedinačnom slučaju - tj. na nivou lica sa kojim se uspostavlja poslovni odnos (stranka, saradnik, ugovorna strana i dr.), a radi jedinstvene primjene odredaba ZSPNFT-a i uspostavljanja djelotvornog sistema sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma kod obveznika.

Ovim smjernicama takođe se definišu upustva, opšti principi i objašnjenja obaveza notara u oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, kojima notari podliježu u skladu sa ZSPNFT-a kojim su određene radnje i mjere koje preduzimaju notari. Smjernice pomažu da se bolje utvrde rizici na nivou obveznika i daju ideju o određenim akcijama koje je potrebno sprovesti.

Prema podacima iz Nacionalne procjene rizika od pranja novca i finansiranja terorizma iz 2021. godine u pregledu procjene rizika u odnosu na prepoznate ranjivosti po kategorijama obveznika u nefinansijskom sektoru, sa karakteristikama i preporukama, za notare je navedeno kako slijedi:

Za adekvatnu procjenu ranjivosti sektora pravnih i fizičkih lica van finansijskog sektora u okviru kojeg su notari te izloženosti ovog sektora riziku, analizirano je:

- dostupnost proizvoda i usluga,

- broj pružalaca usluga,

- ukupno stanje na tržištu- razvijenost, ponuda/potražnja,

- raznovrsnost proizvoda i mogućnost zloupotrebe.

Prilikom procjenjivanja stepena ranjivosti u obzir su uzeti sljedeći kriterijumi: djelotvornost inspekcijskih radnji, rezultati nadzora, primjena kazni, broj dostavljenih, kako od strane obveznika, tako i broj koje se odnose na obveznika itd.

Sektor koji obuhvata fizička i pravna lica van finansijskog sektora koja su ZSPNFT-a definisana kao „obveznici“ izdvaja se kao posebno „interesantan“ s aspekta ranjivosti od pranja novca. Naime, podaci o godišnjim prometima u oblastima koje čine ovaj sektor, tj. promet kod obveznika koji su prepoznati kao značajni i definisani ZSPNFT-a, ukazuju na jako veliku mogućnost ubacivanja prljavog novca i njegove legalizacije, uzevši u obzir da su u pitanju vrlo visoki oporezivi prometi, prema podacima Poreske uprave. Sama činjenica da se radi o „oporezivom“ ukazuje na to da je realni promet znatno viši. Procjena obuhvata i predstavlja pregled stanja za 2015, 2016, 2017, 2018 i 2019. godinu, a obveznici koji su fokus procjene u ovom sektoru su priređivači lutrijskih i posebnih igara na sreću, lica koja obavljaju djelatnost i poslove investiranja, prometa i posredovanja u prometu nekretnina, lica koja obavljaju djelatnost i poslove prometa plemenitim metalima i dragim kamenjem, advokati, notari, računovođe i revizori, trgovci automobilima, lica koja se bave pružanjem usluga pri osnivanju pravnih lica i drugih privrednih društava, kao i poslovnih ili fiducijarnih usluga, lica koja se bave upravljanjem imovinom za treća lica.

Ukupna ranjivost označenih pravnih i fizičkih lica van finansijskog sektora (DNFBPs) na rizike od pranja novca je srednje visoka. Kao najranjiviji sektor u odnosu na druge sektore identifikovan je sektor advokata, a zatim slijedi sektor nekretnina i sektor priređivača igara na sreću.

Tabela stepena ranjivosti DNFBP sektora

Nakon izvršene procjene utvrđeno je da stepen ranjivosti notara srednji. Po ZSPNFT-a notari su definisani kao obveznici koji su dužni da sprovode mjere sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma u određenim slučajevima, propisanim ZSPNFT-a (član 49).

Pravilnikom o broju mjesta i službenim sjedištima notara određen je broj notara i službena sjedišta notara na teritoriji Crne Gore, u skladu sa Zakonom o notarima. Ukupan broj za Crnu Goru prema ovom Pravilniku je 64 notara. Notari, kao i advokati, su upravo zbog postupanja u svojinsko-pravnim stvarima u fokusu, kako kroz ZSPNFT tako i kroz procjenu rizika.

Rizik pranja novca ili finansiranja terorizma je rizik da će stranka zloupotrijebiti finansijski sistem za pranje novca ili finansiranje terorizma, odnosno da će neki poslovni odnos, transakcija ili proizvod biti posredno ili neposredno upotrijebljeni za pranje novca ili finansiranje terorizma.

Pristup zasnovan na riziku označava dužnost obveznika identifikovati, procijeniti i razumjeti rizike od pranja novca i finansiranja terorizma kojima su izloženi, te slijedom toga preduzeti odgovarajuće mjere za umanjenje tih rizika.

Ukratko, pristup zasnovan na procjeni rizika podrazumijeva:

- identifikaciju i procjenu rizika kojima je obveznik izložen s obzirom na stranke, usluge koje nudi i države u kojima posluje,

- upravljanje rizikom – utvrđivanje i primjena mjera za ublažavanje i upravljanje rizicima od PN/FT,

- kontinuirano praćenje – uspostavljanje politika i procedura za praćenje promjena rizika od PN/FT,

- dokumentaciju – dokumentiranje procjena, strategija, politika, kontrola i procedura za praćenje, upravljanje i ublažavanje rizika od PN/FT.

Na osnovi takvog pristupa notar je dužan:

1. izraditi analizu i procjenu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma kojima je izložen, u skladu sa članom 12 stav 5 ZSPNFT-a

Notar kao obveznik je dužan i da prilikom obavljanja djelatnosti, preduzima mjere i radnje u skladu sa ZSPNFT-a, a naročito da:

1) identifikuje rizike i vrši procjenu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma, uspostavlja politike, kontrole i procedure i preduzima radnje za umanjenje rizika od pranja novca i finansiranja terorizma;

2) vrši identifikaciju klijenta, praćenje poslovnog odnosa i kontrolu transakcija klijenta (u daljem tekstu: mjere poznavanja i praćenja poslovanja klijenta);

3) blagovremeno dostavlja informacije, podatke i dokumentaciju finansijsko-obavještajnoj jedinici;

4) odredi ovlašćeno lice za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i njegovog zamjenika i obezbjeđuje uslove za njihov rad;

5) organizuje redovno stručno osposobljavanje i usavršavanje zaposlenih u oblasti sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma;

6) sačini i redovno ažurira sopstvenu listu indikatora za prepoznavanje sumnjivih klijenata i transakcija;

7) vodi evidencije i obezbijedi zaštitu i čuvanje informacija, podataka i dokumentacije pribavljene u skladu sa ovim zakonom;

8) uspostavi i prati funkcionisanje sistema koji omogućava da u potpunosti i blagovremeno odgovori na zahtjeve finansijsko-obavještajne jedinice i nadležnih državnih organa u skladu sa zakonom.

Svrha analize rizika je da utvrdi ranjivosti i stepen rizika od pranja novca i finansiranja terorizma kojoj je izloženo cjelokupno poslovanje notara i kategorizacija rizičnosti u najmanje tri kategorije: nizak, srednji ili visok rizik.

Analiza rizika predstavlja temelj za prepoznavanje, procjenu, razumijevanje i smanjenje rizika od PN/FT-a. Analizom rizika, u skladu sa članom 12 ZSPNFT-a:

- uzimaju se u obzir uzročnici rizika koji se odnose na stranke, države ili geografska područja, proizvode, usluge ili transakcije te kanale dostave,

- ona mora sadržati i procjenu mjera radnji i postupaka koje notar preduzima za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma,

- parametar analize rizika u smislu vjerovatnoće da dođe do rizika kao i posljedica ako dođe do rizika

- prepoznavanja i procjena rizika od pranja novca i finansiranja terorizma u odnosu na cjelokupno poslovanje notara;

- metodologija bodovanja (ponderisanja) prijetnji, ranjivosti i posljedice ako se dogodi rizik od pranja novca i finansiranja terorizma i njihovo opisno izračunavanje;

- razlika između numeričkog i opisnog izračunavanja rizika od pranja novca i finansiranja terorizma;

- način izrade matrice rizika od pranja novca i finansiranja terorizma.

Obavezni elementi za analizu rizika su:

1) prepoznavanje i procjena rizika od pranja novca i finansiranja terorizma u odnosu na cjelokupno poslovanje notara;

2) prepoznavanje i procjena rizika od pranja novca i finansiranja terorizma pojedinog klijenta, grupe klijenata, države ili geografskog područja, poslovnog odnosa, transakcije, proizvoda, usluge i distributivnog kanala koje obveznik pruža klijentu u okviru svoje djelatnosti;

3) kategorije rizika od pranja novca i finansiranja terorizma;

4) procedure (mjere, radnje i postupke) koje će obveznik preduzeti u cilju upravljanja rizicima i ublažavanja identifikovanih rizika od pranja novca i finansiranja terorizma.

Kategorije rizika od pranja novca i finansiranja terorizma:

1) niži rizik;

2) srednji rizik; i

3) viši rizik.

Faktori nižeg rizika od pranja novca i finansiranja terorizma, i to:

1) za klijenta, ako je klijent:

- državni organ, organ državne uprave, organ lokalne samouprave ili organ lokalne uprave i drugo pravno lice koje vrši javna ovlašćenja,

- pravno lice i privredno društvo kod višečlanih akcionarskih društava čijim se akcijama trguje na organizovanom tržištu hartija od vrijednosti,

- iz države koja ima efikasan sistem borbe protiv pranja novca i finansiranja terorizma, prepoznat od strane Radne grupe za primjenu mjera sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma (FATF) i Komiteta eksperata Savjeta Evrope za evaluaciju mjera za borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma (MONEYVAL) ili države u kojoj je utvrđen nizak nivo korupcije i drugih kriminalnih aktivnosti na osnovu izvještaja relevantnih kredibilnih organizacija;

2) u poslovnim odnosima, transakcijama, uslugama, distributivnim kanalima ili za proizvode, ako se radi o:

- polisama životnog osiguranja kad su premije niske,

- polisama penzionog osiguranja ako ne postoji mogućnost ranijeg otkupa polise koja se ne može iskoristiti kao osiguranje odnosno kolateral,

- penzionom sistemu koji obezbjeđuje, odnosno osigurava penzije zaposlenima u slučajevima gdje se doprinosi uplaćuju oduzimanjem od zarade, a pravila sistema ne dozvoljavaju prenos udjela,

- finansijskim proizvodima i finansijskim institucijama koje pružaju utvrđene i ograničene usluge određenom tipu klijenta,

- proizvodima kod kojih rizik od pranja novca i finansiranja terorizma zavisi od drugih faktora, kao što je ograničenje iznosa elektronskog novca;

3) u odnosu na određenu državu, odnosno geografsko područje, ako se radi o:

- državi koja ima efikasan sistem borbe protiv pranja novca i finansiranja terorizma, prepoznat od strane Radne grupe za primjenu mjera sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma (FATF) i Komiteta eksperata Savjeta Evrope za evaluaciju mjera za borbu protiv pranja novca i finansiranja terorizma (MONEYVAL),

- državi u kojoj je utvrđen nizak nivo korupcije i drugih kriminalnih aktivnosti na osnovu izvještaja relevantnih kredibilnih organizacija.

Faktori višeg rizika od pranja novca i finansiranja terorizma, i to:

1) za klijenta:

- ako se poslovni odnos sprovodi pod neuobičajenim okolnostima,

- koji živi u državi iz prethodne tačke 3,

- koji nije rezident,

- koji je pravno lice, trust, odnosno sa njim izjednačeni subjekt stranog prava koji obavlja djelatnost pružanja usluga čuvanja i upravljanja imovinom,

- koji je pravno lice čije akcije glase na donosioca,

- koji je pravno lice i privredno društvo čija je djelatnost povezana sa gotovinskim transakcijama,

- koji je pravno lice ili privredno društvo koje ima neuobičajenu ili složenu vlasničku strukturu s obzirom na prirodu njegove djelatnosti;

2) u poslovnim odnosima, transakcijama, uslugama, distributivnim kanalima ili za proizvode, ako se radi o:

- privatnom bankarstvu,

- proizvodima ili transakcijama koje omogućavaju prikrivanje identiteta klijenta, odnosno anonimnost klijenta,

- plaćanjima primljenim od nepoznatih ili nepovezanih trećih lica,

- novim proizvodima i novim poslovima, uključujući nove mehanizme isporuke, i upotrebi novih tehnologija za nove i postojeće proizvode,

- poslovnim odnosima ili transakcijama bez prisustva klijenta i bez sprovođenja postupka elektronske ili video-elektronske identifikacije klijenta,

- transakcijama povezanim sa naftom, oružjem, plemenitim metalima, duvanskim proizvodima, kulturnim artefaktima i drugim predmetima od arheološkog, istorijskog, kulturnog i vjerskog značaja ili od izuzetne naučne vrijednosti, kao i sa slonovačom i zaštićenim vrstama;

3) u odnosu na određenu državu, odnosno geografsko područje, ako se radi o:

- visoko-rizičnoj trećoj državi,

- državi u kojoj je, na osnovu vjerodostojnih izvora, utvrđen visok nivo korupcije i drugih kriminalnih aktivnosti,

- državi prema kojoj su uvedene sankcije, embargo ili slične mjere,

- državi koja pruža novčanu pomoć ili podršku terorističkim aktivnostima, odnosno u kojoj djeluju određene terorističke organizacije.

Dobro upravljanje rizikom zahtijeva sveobuhvatnu identifikaciju i analizu rizika od PN/FT-a, te njihovu procjenu da bi se utvrdio profil rizičnosti poslovanja obveznika, rizičnost pojedine stranke, poslovnog odnosa ili transakcije.

Notari radi utvrđivanja uticaja na izloženost riziku od PN/FT-a, dužni su sprovesti procjenu rizika:

1. prije svih bitnih promjena u poslovnim procesima i poslovnoj praksi koje mogu uticati na mjere koje se preduzimaju radi sprečavanja pranja novca,

2. pri uvođenju novog proizvoda/usluge, eksterne aktivnosti ili kanala dostave,

3. kod uvođenja novih tehnologija za postojeće i nove proizvode/usluge.

Notar se smatra obveznikom za primjenu ovih smjernica kad sačinjava notarske akte i ovjerava isprave u vezi sa poslovima, u vezi sa kupovinom ili prodajom nepokretnosti ili privrednog društva, upravljanjem novcem, hartijama od vrijednosti ili drugom imovinom klijenta, otvaranjem ili upravljanjem bankarskim računom, štednim ulogom ili računom za poslovanje sa hartijama od vrijednosti, prikupljanjem sredstava za osnivanje, poslovanje ili upravljanje privrednim društvom, osnivanjem, poslovanjem ili upravljanjem ustanovom, fondom, privrednim društvom ili drugim sličnim oblikom organizovanja, kao i ugovorom o zajmu.1

Notar je dužan da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi tačne i potpune podatke o mjerama poznavanja i praćenja poslovanja klijenta za svaku transakciju na osnovu predugovora, ugovora u vezi nepokretnosti čija je vrijednost 15.000 eura ili više, kao i ugovora o zajmu čija je vrijednost 10.000 eura ili više, bez odlaganja, a najkasnije u roku od tri dana od dana zaključenja tog pravnog posla. Pored ovih podataka notar je dužan da finansijsko-obavještajnoj jedinici dostavi i fotokopiju ugovora u elektronskoj formi, a za ugovore kod kojih se za realizaciju koristi gotov novac fotokopiju izjave fizičkog lica koje je kupac o porijeklu tog novca.

Notar po zakonu, bez obzira na veličinu i obim posla njegove kancelarije, dužan je da razradi odgovarajući sistem za upravljanje rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma. Ova obaveze se realizuje na primjeni pristupa zasnovanog na rizicima. Ovo znači da notari moraju da identifikuju, procijene i razumiju svoje rizike od pranja novca i finansiranja terorista i da razviju svoje praktične politike i procedure za procjenu rizika, te da primjenjuju resurse kako bi obezbijedili da oni budu djelotvorno smanjeni. Usvajanjem pristupa zasnovanog na rizicima, notari bi trebalo da budu u stanju da obezbijede da mjere koje imaju za cilj sprečavanje ili smanjivanje pranja novca i finansiranja terorista odgovaraju tim rizicima koji su identifikovan, što im omogućava da donose odluke o tome kako da na najdjelotvorniji način raspodjele svoje sopstvene resurse.

Notar je dužan da izradi i redovno ažurira analizu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma u skladu sa ovim Smjernicama koje se zasniva na obavezi:

- ispitivanja svih relevantnih faktora korisnika usluga;

- vođenja evidencija;

- identifikacije politički eksponiranih lica;

- primjene mjera interne kontrole i

- izvještavanja o sumnjivim transakcijama.

Analiza rizika mora da bude srazmjerna prirodi i obimu poslovanja, kao i veličini obveznika, mora da uzme u obzir osnovne vrste rizika (rizik stranke, geografski rizik, rizik transakcije i rizik usluge) i druge vrste rizika koje je notar identifikovao zbog specifičnosti poslovanja.

Ispitivanje svih relevantnih faktora korisnika usluga kod notara uključuje identifikovanje i upoznavanje sa svim fizičkim ili pravnim licima koja namjeravaju da učestvuju u pravnom poslu koji se zaključuju u formi notarskog zapisa ili formi solemnizacije.

Mjere koje se primjenjuju su sledeće:

Identifikovanje datog korisnika usluga i provjera identiteta tog korisnika usluga korišćenjem pouzdanih, nezavisnih izvornih dokumenata, podataka ili informacija.

Razumijevanje, i po potrebi, pribavljanje informacija o svrsi i namjeravanoj prirodi datog poslovnog odnosa.

Obavljanje stalnog ispitivanja svih relevantnih faktora o datom poslovnom odnosu i pažljiva kontrola transakcija koje se preduzimaju tokom celokupnog toka tog odnosa kako bi se osiguralo da su te transakcije koje se obavljaju konzistentne sa saznanjem datog notara o tom korisniku usluga, njegovom poslovnom profilu i profilu rizika, uključujući i izvor novčanih sredstava, prema potrebi.

Notari moraju da čuvaju svu evidenciju pribavljenu radi poštovanja obaveze ispitivanja svih relevantnih faktora (npr. kopije evidencije o zvaničnim identifikacionim dokumentima, kao što su pasoši, lične karte, vozačke dozvole ili slična dokumenta), uključujući i rezultate svih preduzetih preliminarnih analiza (npr. analiza pozadine i svrha kompleksnih, neuobičajeno velikih transakcija) nakon datuma date transakcije.

Notar i lica zaposlena kod notara dužna su da pruže podatke sudu, organu uprave ili drugom nadležnom organu pred kojim se vodi postupak, saglasno odredbama zakona koji uređuju te postupke.

Notar vodi evidenciju podataka o strankama, poslovnim odnosima i transakcijama, kao i podataka dostavljenih finansijsko obavještajnoj jedinici.

Evidencija podataka o strankama, poslovnim odnosima i transakcijama vodi se u odgovarajućem upisniku u kojem se evidentiraju sve isprave koje je sačinio ili potvrdio notar u skladu sa Zakonom o notarima i Pravilnikom o radu notara.

Evidencija podataka dostavljenih Upravi policije - Sektor za finansijsko-obavještajne poslove i vodi se u skladu sa ZSPNFT-a.

Ova obaveza znači da notari, pored obezbeđenja da utvrde da li je korisnik usluga politički eksponirana lica, moraju da primijene pojačane mjere ispitivanja svih relevantnih faktora. Ovo podrazumeva, prije svega, da moraju da budu uvedeni odgovarajući sistemi za upravljanje rizicima kako bi se utvrdilo da li je korisnik usluga politički eksponiranog lica.

Isto tako, u slučaju da dati korisnik usluga jeste politički eksponirano lice, notari moraju da budu upoznati sa ovom okolnošću u vreme zaključenja pravnog posla i moraju da preduzmu sve mjere kako bi pribavili informacije o porijeklu imovine i porijeklu novčanih sredstava koje dati korisnik usluga namjerava da koristi u toj transakciji. Zahtjevi za sve vrste politički eksponiranih lica takođe treba da se primjenjuju na članove porodice ili bliske saradnike pomenutih politički eksponiranih lica.

Programi interne kontrole znače da notari moraju da:

- utvrde praktične politike i procedure za borbu protiv PN/FT koje će biti merodavne u njihovoj kancelariji, uključujući i adekvatne skrining procedure kako bi se osigurali visoki standardi kada se angažuju zaposleni.

- razrade i održavaju program stalne obuke zaposlenih; i

- ustanove internu proceduru provjere kako bi se testiralo funkcionisanje tog sistema.

Ove mjere interne kontrole će zavisiti od identifikovanog rizika od pranja novca i finansiranja terorista u zahtjevanoj samoprocjeni rizika i od razmjera profesionalne djelatnosti.

Notar je dužan da, u okviru aktivnosti koje preduzima radi efikasnog upravljanja rizikom od pranja novca i finansiranja terorizma, obezbijedi redovno stručno obrazovanje, osposobljavanje i usavršavanje zaposlenih koji obavljaju poslove sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma.

Stručno obrazovanje, osposobljavanje i usavršavanje odnosi se na upoznavanje sa odredbama Zakona i propisa donetih na osnovu njega i internih akata, sa stručnom literaturom o sprečavanju i otkrivanju pranja novca i finansiranja terorizma, sa listom indikatora za prepoznavanje stranaka i transakcija za koje postoje osnovi sumnje da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma, kao i sa odredbama propisa kojima se uređuje ograničavanje raspolaganja imovinom u cilju sprečavanja terorizma i širenja oružja za masovno uništenje i propisa kojima se uređuje zaštita podataka o ličnosti.

Obaveza izvještavanja o sumnjivim transakcijama podrazumijeva da ukoliko dati notar sumnja ili ima osnove sumnje da su data finansijska sredstva rezultat kriminalne aktivnosti, ili da se odnose na finansiranje terorista, on to mora odmah da prijavi Upravi policije - Sektor za finansijsko-obavještajne poslove.

Notar je dužan da Upravi policije - Sektor za finansijsko-obavještajne poslove na njen zahtjev bez odlaganja, a najkasnije u roku od osam dana od dana prijema zahtjeva, dostavi sve raspoložive podatke, informacije i dokumentaciju neophodnu za otkrivanje i dokazivanje pranja novca ili finansiranja terorizma. U zahtjevu se može odrediti i kraći rok za dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije, ako je to neophodno radi donošenja odluke o privremenom obustavljanju izvršenja transakcije ili u drugim hitnim slučajevima.

Notar može zahtjevati od Uprave policije - Sektor za finansijsko-obavještajne poslove produženje roka za dostavljanje podataka, informacija i dokumentacije, ako zbog obimnosti dokumentacije ili iz drugih opravdanih razloga, procijeni da ne može blagovremeno da postupi u prvobitno određenom roku.

Zabrana dojavljivanja podrazumijeva da notar, odnosno njegovi zaposleni, ne smiju stranci ili trećem licu otkriti:

1) da su dostavljeni ili su u postupku dostavljanja Upravi policije - Sektora za finansijsko-obavještajne poslove podaci, informacije i dokumentacija o stranci ili o transakciji za koje postoji sumnja da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma;

2) da je Uprava policije - Sektora za finansijsko-obavještajne poslove izdala nalog za privremeno obustavljanje izvršenja transakcije, uključujući i pristup sefu;

3) da je Uprava policije - Sektora za finansijsko-obavještajne poslove izdala nalog za praćenje finansijskog poslovanja stranke;

4) da je protiv stranke ili trećeg lica pokrenut ili bi mogao biti pokrenut postupak u vezi sa pranjem novca ili finansiranjem terorizma.

Navedena zabrana dojavljivanja ne odnosi se na slučajeve:

1) kada su podaci, informacije i dokumentacija koje u skladu sa zakonom prikuplja i vodi notar potrebni za utvrđivanje činjenica u krivičnom postupku i ako te podatke traži nadležni sud u skladu sa zakonom;

2) ako podatke o stranci ili o transakciji za koje postoji sumnja da se radi o pranju novca ili finansiranju terorizma traži nadzorni organ u postupku nadzora nad primjenom odredaba ZSPNFT-a.

Kada je u pitanju čuvanje podataka, notar je dužan da postupa shodno članu 127 ZPNFT-a i da podatke i dokumentaciju u vezi sa strankom, uspostavljenim poslovnim odnosom sa strankom, izvršenom analizom rizika i izvršenom transakcijom, pribavljene u skladu sa ZPNFT-a, čuva najmanje deset godina od dana okončanja poslovnog odnosa, odnosno izvršene transakcije.

Takođe, notar je dužan da podatke i prateću dokumentaciju o ovlašćenom licu za sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma, odnosno njegovom zamjeniku, stručnom osposobljavanju i usavršavanju zaposlenih u oblasti sprečavanja i otkrivanja pranja novca i finansiranja terorizma i sprovođenju mjera unutrašnje kontrole i revizije čuva četiri godine od prestanka važenja licence, odnosno izvršenog stručnog osposobljavanja i usavršavanja i izvršene unutrašnje kontrole i revizije.