Uredba o osiguranju izvoza od netržišnih rizika

Ovom uredbom uređuju se uslovi i način obavljanja poslova osiguranja izvoza u skladu sa međunarodno prihvaćenim pravilima i uslovima, uključujući postupak i način osiguranja izvoznih kredita od netržišnih rizika, kao i način vršenja nadzora nad sprovođenjem poslova osiguranja izvoza (u daljnjem tekstu: poslovi osiguranja izvoza).

Poslovi osiguranja izvoza iz člana 1 ove uredbe uključuju osiguranje izvoznih kredita od netržišnih rizika te druge poslove kojima je svrha podsticanje crnogorskog izvoza, konkurentnosti crnogorskih privrednih subjekata i internacionalizacije crnogorske privrede.

(1) Ova uredba primjenjuje se na srednjoročno dugoročno osiguranje izvoznih kredita od netržišnih rizika koji se odnose na izvoz roba i/ili usluga porijeklom iz Crne Gore.

(2) Ova uredba primjenjuje se za direktnu i indirektnu podršku u ime i za račun Države i na recipročne obaveze koje osiguravač zajedno sa drugim osiguravačima odluči da osigura izvozni kredit koji uključuje jednog ili više podizvođača u jednoj ili više država članica Evropske unije.

(3) Ova uredba primjenjuje se i na kratkoročno osiguranje izvoznih kredita od netržišnih rizika u mjeri kada je primjenjivo.

(4) Ova uredba ne primjenjuje se na osiguranje rizika za građevinsku opremu i materijal koji se lokalno koristi u svrhu izvršenja ovih ugovornih obaveza, kao ni na osiguranje tenderskih garancija, kao i garancija za povrat avansa, dobro izvršenje posla i zadržani novac.

Izrazi koji se u ovoj uredbi koriste za fizička lica u muškom rodu podrazumijevaju iste izraze u ženskom rodu.

Izrazi upotrijebljeni u ovoj uredbi imaju sljedeća značenja:

1) izvozno-kreditna agencija je organizacija koja u ime države ili uz njenu podršku, podržava izvozne kredite u obliku direktnih kredita / finansiranja, refinansiranja, podrške kamatnim stopama, finansiranja pomoći (krediti i bespovratna sredstva), osiguranja izvoznih kredita od netržišnih rizika i dr, s ciljem razvoja domaće privrede kroz podsticanje izvoza i ulaganja privrednih društava na inostrana tržišta.osiguranje izvoznih kredita uključuje osiguranje

otplate kredita odobrenih od strane finansijskih institucija inostranim kupcima (kredit kupcu) i osiguranje otplate kredita koje je izvoznik odobrio Inostranom kupcu (kredit dobavljača);

2) drugi ili ostali osiguravači su izvozno – kreditne agencije koje pružaju direktno ili indirektno pokriće u obliku osiguranja izvoznih kredita za račun ili uz podršku države članice Evropske unije ili trećih zemalja ili reosiguravatelji na privatnom tržištu kreditnog osiguranja;

3) dužnik je inostrani kupac ili inostrani korisnik kredita ili njihov jemac u odnosu na osiguranu transakciju;

4) inostrani kupac je javnopravni ili privatni kupac sa sjedištem u nekoj od država Evropske unije ili treće države;

5) izvozni kredit je finansijski aranžman u kojem je s inostranim kupcem izvezene robe i/ili usluge i/ili radova ugovoreno odloženo plaćanje tokom određenog vremenskog perioda, bilo kroz kredit Inostranom kupcu ili banci inostranog kupca koji je odobren od strane finansijske institucije (kredit kupcu), bilo kroz kredit (odloženo plaćanje) inostranom kupcu koji je odobren od strane izvoznika (kredit dobavljača);

6) kratkoročno osiguranje izvoznih kredita od netržišnih rizika je osiguranje izvoznih kredita prema inostranom kupcu čije trajanje rizika traje kraće od dvije godine, uključujući vrijeme proizvodnje i vrijeme otplate;

7) srednjoročno - dugoročno osiguranje izvoznih kredita od netržišnih rizika je osiguranje izvoznih kredita prema inostranom kupcu čije trajanje rizika traje dvije i više godina, uključujući vrijeme proizvodnje i vrijeme otplate;

8) izvoz je prodaja robe crnogorskog porijekla dužniku u inostranstvu; izvršavanje radova i/ili usluga od strane izvoznika za inostranog naručioca; zajednički poslovni poduhvat u inostranstvu izvoznika i stranog pravnog lica; svaki drugi pravni posao kojem je krajnja svrha internacionalizacija crnogorske privrede, a koji je od posebne važnosti za crnogorsku privredu i/ili ekonomsku politiku Crne Gore;

9) izvozni ugovor je privredni ugovor, odnosno pisana isprava o ugovoru o izvozu zaključenom između izvoznika i inostranog kupca u kojem je ugovorena obaveza izvoznika proizvodnja i/ili isporuka robe i/ili izvršenja usluga inostranom kupcu te obaveza inostranog kupca na plaćanje po izvoznom ugovoru izvozniku;

10)izvoznik je crnogorski privredni subjekt ili njegovo predstavništvo ili dio privrednog društva koje se bavi izvozom, odnosno njegovo povezano društvo osnovano u inostranstvu;

11)najmanji domaći udio je najmanji procenat vrijednosti domaćeg udjela u izvoznom ugovoru, kod izvoza kapitalnih roba i/ili usluga podoban za osiguranje u skladu s ovom uredbom. Po pravilu iznosi najmanje 40%, ali se izvozom crnogorskih roba i/ili usluga smatraju i poslovi kada zbog postojanja interesa za crnogorsku privredu, Odbor za poslove osiguranja izvoza svojim preporukama, mišljenjem ili zahtjevom odredi i drugačiji procenat;

12)netržišni rizici su kratkoročni komercijalni i politički rizici prema javnopravnim i privatnim inostranim kupcima sa sjedištem izvan država članica Evropske unije (u daljem tekstu: EU), odnosno izvan Australije, Islanda, Japana, Kanade, Novog Zelanda, Norveške, Sjedinjenih Američkih Država ili Švajcarske, a čije trajanje, uključujući vrijeme proizvodnje i otplate, ne prelazi dvije godine te srednjoročno – dugoročni komercijalni i politički rizici prema javnopravnim i privatnim inostranim kupcima iz svake države ako njihovo trajanje koje uključuje vrijeme proizvodnje i otplate, traje dvije i više godina; odnosno svi rizici za koje Evropska unija utvrdi da su netržišni;

13)tržišni rizici su kratkoročni komercijalni i politički rizici prema javnopravnim i privatnim inostranim kupcima sa sjedištem u državama članicama Evropske unije, odnosno u Australiji, Islandu, Japanu, Kanadi, Novom Zelandu, Norveškoj, Sjedinjenim Američkim Državama ili Švajcarskoj, a čije trajanje uključuje vrijeme proizvodnje i otplate, ne prelazi dvije godine;

14)nosilac polise ili osiguranik je pravno ili fizičko lice koje je ovlašćeno lice u polisi osiguranja ili Ugovoru o osiguranju, sklopljene s osiguravačem;

15)osiguranje izvoznih kredita od netržišnih rizika je osiguranje i/ili reosiguranje od komercijalnog i/ili političkog rizika neplaćanja obaveza po izvoznom ugovoru, zaključenom između izvoznika i inostranog kupca, a u kojem je ugovorena obaveza izvoznika, proizvodnja i/ili isporuka robe i/ili pružanje usluga inostranom kupcu, a obaveza inostranog kupca, plaćanje izvozniku, odnosno, osiguranje i/ili reosiguranje od komercijalnog i/ili političkog rizika neplaćanja obaveza po ugovoru o kreditu zaključenom između finansijske institucije iz Crne Gore ili iz inostranstva s dužnikom;

16)osiguravač je izvozno - kreditna agencija koja pruža direktno ili indirektno pokriće u obliku osiguranja izvoznih kredita za račun ili uz podršku države, a osiguravač u ime i za račun Crne Gore je Razvojna banka Crne Gore A.D. (u daljem tekstu: Razvojna banka);

17)Odbor za poslove osiguranja izvoza je radno tijelo Nadzornog odbora Razvojne banke iz člana 7 ove uredbe, nadležno za davanje preporuka, mišljenja i nadzor nad sprovođenjem poslova osiguranja izvoza;

18)ugovor o osiguranju ili polisa osiguranja je pisana isprava o osiguranju izvoza, koju zaključuju osiguravač i nosilac polise;

19)dužnik iz privatnog sektora je dužnik koji ne predstavlja državnu odnosno javnu vlast i koji može biti proglašen insolventnim u sudskom postupku;

20)globalni kreditni aranžman znači svaki aranžman ili izjava, u bilo kojem obliku, kojom se trećoj državi, izvoznicima ili finansijskim institucijama izražava namjera za osiguranje kredita dobavljača ili kredita kupcu do određenog iznosa;

21)grupa za koordinaciju politike u području osiguranja kredita, kreditnih jemstava i finansijskih kredita je međudržavno tijelo osnovano od strane Savjeta Evropske ekonomske zajednice radi usklađivanja politika država članica u oblasti osiguranja izvoznih kredita, kreditnih garancija i finansijskih kredita;

22)kredit dobavljača je kredit koji se primjenjuje se na privredni ugovor za prodaju robe i/ili usluga porijeklom iz Crne Gore, iz zemalja Evropske unije ili iz trećih zemalja, zaključen između jednog ili više dobavljača i jednog ili više inostranih kupaca, kojim se inostrani kupac ili kupci obavezuju platiti dobavljaču ili dobavljačima ugovoreni iznos bez odlaganja plaćanja ili na kredit;

23)kredit kupcu je kredit koji se primjenjuje se na ugovor o kreditu između jedne ili više finansijskih institucija i jednog ili više inostranih korisnika kredita, kojim se finansira privredni ugovor za prodaju robe i/ili usluga porijeklom iz Crne Gore, iz zemalja Evropske unije ili iz trećih zemalja, na osnovu kojeg se jedna ili više finansijskih institucija obavezuju platiti dobavljaču ili dobavljačima u gotovini u skladu s privrednim ugovorom u ime jednog ili više inostranih korisnika kredita, a inostrani korisnik kredita ili korisnici kredita preuzimaju obavezu povraćaja sredstava iz ugovora o kreditu finansijskoj instituciji ili institucijama.

(1) Osiguravač će poslove osiguranja izvoza obavljati pažnjom dobrog privrednika, u skladu s interesima crnogorske privrede, propisima Evropske unije i ostalim pozitivnim propisima i međunarodno dogovorenim pravilima i uslovima te uvažavajući preporuke Evropske unije i ostale međunarodne preporuke i dobre prakse vezane za održivi razvoj, zaštitu okoline i uticaj na društvo i borbu protiv korupcije u međunarodnoj trgovini.

(2) Osiguravač će poslove osiguranja izvoznih kredita od netržišnih rizika za izvoz roba i/ili usluga s rokom otplate od dvije godine ili duže, sprovoditi u skladu sa OECD Sporazumom.

(3) Osiguravač u ime i za račun Crne Gore donosi:

1) programe i opšte uslove osiguranja,

2) odluke o zaključenju Ugovora o osiguranju na osnovu pojedinačnih zahtjeva,

3) odluke o isplati odštete,

4) premijske cjenovnike i akte o naknadama;

5) naplaćuje premije osiguranja i druge odgovarajuće naknade,

6) druge akte potrebne za obavljanje poslova osiguranja izvoza.

(4) Za obavljanje poslova osiguranja izvoza osiguravač ima pravo na naknadu od Države Crne Gore.

(5) Iznos i način uplate naknade za obavljanje poslova osiguranja izvoza i druga pitanja, odrediće se posebnim ugovorom zaključenim između ministarstva nadležnog za poslove finansija i osiguravača.

(6) Pravila i uslovi koji se odnose na osiguranje izvoznih kredita od netržišnih rizika: data su u Prilogu 1 koji čini sastavni dio ove uredbe.

(1) Nadzorni odbor Razvojne banke obrazuje Odbor za poslove osiguranja izvoza.

(2) Odbor za poslove osiguranja izvoza vrši nadzor nad sprovođenjem poslova osiguranja izvoza radi obezbeđivanja zakonitog, pravilnog i efikasnog obavljanja poslova, u skladu sa međunarodno prihvaćenim pravilima i uslovima.

(3) Okvir za vršenje nadzora nad sprovođenjem poslova osiguranja izvoza obuvata način i kriterijume na osnovu kojih se vrši praćenje i nadzor nad poslovima osiguranja izvoza.

(4) Pravila, procedure i mjere za vršenje nadzora utvrđuje Razvojna banka.

(1) Korisnici po poslovima osiguranja izvoza mogu biti crnogorski privredni subjekti, djelovi crnogorskih privrednih subjekata ili djelovi stranog privrednog društva, finansijske institucije u zemlji i inostranstvu, reosiguravajuća društva u zemlji i inostranstvu i drugi osiguravači.

(2) Prilikom obavljanja poslova osiguranja izvoza, osiguravač može davati u reosiguranje dio rizika na privatno tržište reosiguranja ili kod drugih osiguravača ili primati u reosiguranje dio rizika od drugih osiguravača, u skladu sa ovom uredbom.

U slučaju osiguranja izvoznih kredita vezanih uz izvoz kapitalnih roba i/ili usluga mogu se osiguravati izvozni krediti po osnovu izvoza koji ima najmanji domaći udio, osim ako Odbor

za poslove osiguranja izvoza svojim mišljenjem ne prihvati ili odredi niži procenat domaćeg udjela u izvoznom ugovoru.

(1) Sredstva za obavljanje poslova osiguranja izvoza iz ove uredbe obezbjeđuju se iz Budžeta Crne Gore.

(2) Sredstva iz stava 1 ovog člana uplaćuju se i vode se na posebnom računu osiguravača (u daljem tekstu: fond osiguranja izvoza od netržišnih rizika), nezavisno od sredstava namijenjenih obavljanju djelatnosti Razvojne banke.

(3) Sredstva za obavljanje poslova osiguranja izvoza služe za isplatu odšteta, naknadu iz člana 6 stav 4 ove uredbe pokriće troškova sprečavanja nastanka štete i pokriće troškova po već nastalim štetama.

(4) Troškove u ovom smislu čine troškovi sudskih, izvršnih postupaka, troškovi koji nastaju u cilju umanjenja šteta ili naplate šteta, odnosno ostali troškovi vezani za poslove osiguranja izvoza.

(5) Sredstva Razvojne banke za obavljanje djelatnosti Razvojne banke ne mogu se koristiti za pokriće odšteta, kao ni drugih poslova vezanih za poslove osiguranja izvoza.

(6) Za poslove osiguranja izvoza osiguravač u ime i za račun Crne Gore naplaćuje premiju i druge naknade koja se uplaćuju u fond osiguranja izvoza od netržišnih rizika.

(7) U fond osiguranja izvoza od netržišnih rizika uplaćuju se i sredstva ostvarena regresnom naplatom.

(8) Ako je ukupan iznos dugovanih odšteta veći od iznosa sredstava u fondu osiguranja izvoza od netržišnih rizika, Vlada Crne Gore će, prije dospijeća odštete, razliku iznosa uplatiti na račun fonda osiguranja izvoza od netržišnih rizika.

Iznos svih preuzetih obaveza po poslovima osiguranja izvoza na 31. decembar tekuće kalendarske godine ne smije prelaziti iznos od 20% službeno utvrđene vrijednosti godišnjeg izvoza roba i usluga u Crnoj Gori za posljednju godinu.

Isplatom obaveza Razvojne banke po poslovima osiguranja izvoza korisnicima iz člana 8 stav 1 ove uredbe, na Državu Crnu Goru prelaze osigurana potraživanja, zajedno sa sporednim pravima i instrumentima obezbjeđenja, do visine ukupno isplaćenih iznosa.

(1) Pravila za srednjoročno i dugoročno osiguranje izvoznih kredita od netržišnih rizika, utvrđena ovom uredbom, primjenjuju se na pokriće izvoznih kredita koje crnogorski dobavljač odobrava inostranom kupcu iz javnog ili privatnog sektora (kredit dobavljača), kao i na pokriće izvoznih kredita koje finansijske institucije odobravaju inostranim korisnicima kredita iz javnog ili privatnog sektora (kredit kupcu), i odnose se na sve rizike propisane čl. 15 i 23 ove uredbe, s tim da osiguravač može, u zavisnosti od okolnosti pojedinačnog slučaja, ograničiti pokriće osiguranjem samo na određene rizike.

(2) Ako javnopravni organ u svojstvu dužnika u potpunosti i bezuslovno garantuje za obaveze dužnika, primjenjuju se odredbe iz člana 14 ove uredbe koje važe za dužnike koji su javna pravna lica.

(3) Odredbe o pokriću kredita dobavljača primjenjuju se za slučaj kada se pokriće odnosi na crnogorske dobavljače.

(4) Ako se privredni ugovor finansira sredstvima iz kredita kupcu ili nekim drugim finansijskim aranžmanom, na pokriće dato crnogorskom dobavljaču za sam izvozni ugovor, primjenjuju se odredbe o pokriću za kredite dobavljača.

(5) Odredbe čl. 16 do 21 ove uredbe primjenjuju se:

1) u slučaju kada se pokriće pruža finansijskim institucijama, nezavisno o njihovom mjestu nastanka ili registracije, pod uslovom da ugovor o kreditu kupcu predstavlja bezuslovnu obavezu inostranog korisnika kredita na vraćanje duga, nezavisno o izvršenju privrednog ugovora koji se finansira;

2) u odnosu na prenosive instrumente obezbjeđenja plative od strane inostranog korisnika kredita koje finansijska institucija posjeduje na osnovu ugovora o kreditu za finansiranje privrednog ugovora.

(1) Smatra se da je dužnik iz javnog sektora u smislu ove uredbe svaki subjekt koji ima garanciju državne odnosno javne vlasti i/ili koji ne može biti proglašen insolventnim u sudskom postupku.

(2) Prilikom procjene statusa dužnika, osiguravač posebno uzima u obzir:

- pravni status dužnika i moguće pravne posljedice pokretanja postupaka protiv njega,

- izvore finansiranja i prihode dužnika,

- stepen kontrole ili uticaja koji nad dužnikom ima vlada države.

(3) Dužnici koji ne ispunjavaju uslove iz stava 1 ovog člana smatraju se, dužnicima iz privatnog sektora.