Закон о внесении изменений и дополнений в закон о платежных системах

U Zakonu o platnom prometu („Službeni list CG“, br. 62/13, 6/14, 111/22, 7/23, 15/25 i 140/25) u članu 3 stav 1 tačka 10 riječi: „informacione tehnologije“ zamjenjuju se riječima: „informacione i komunikacione tehnologije (u daljem tekstu: IKT)“.

U članu 9 stav 1 poslije tačke 9 dodaje se nova tačka koja glasi:

„9a) kanal za iniciranje plaćanja je svaka metoda, uređaj ili postupak putem kojeg platilac dostavlja pružaocu platnih usluga nalog za plaćanje za izvršavanje kreditnog transfera, uključujući internet bankarstvo, aplikaciju mobilnog bankarstva, bankomat ili na bilo koji drugi način u prostorijama pružaoca platnih usluga;“.

Poslije tačke 20 dodaje se nova tačka, koja glasi:

„20a) instant kreditni transfer je kreditni transfer koji se izvršava odmah, 24 sata dnevno svakog kalendarskog dana;“.

U članu 23 stav 4 mijenja se i glasi:

„(4) Pružalac platnih usluga može okvirnim ugovorom da ugovori sa korisnikom platnih usluga svoje pravo na raskid okvirnog ugovora zaključenog na neodređeno vrijeme, uz otkazni rok od najmanje dva mjeseca, pri čemu raskid ugovora mora biti dat na način iz člana 20 stav 1 ovog zakona.“

U članu 56a na kraju stava 1 tačka se zamjenjuje zarezom i dodaju riječi: „nezavisno od pravila za upravljanje IKT rizicima u skladu sa zakonom kojim se uređuje digitalna operativna otpornost finansijskog sektora.“

U članu 56b stav 1 poslije riječi: „pružaoci platnih usluga“ dodaju se riječi: „iz člana 4 stav 1 tačka 6 ovog zakona“.

U stavu 4 riječ „utvrđuje“ zamjenjuje se riječima: „može utvrditi“, a poslije riječi: „pružaoci platnih usluga“ dodaju se riječi: „iz stava 1 ovog člana“.

Poslije stava 4 dodaje se novi stav koji glasi:

„(5) Na značajni operativni ili sigurnosni incident kod pružaoca platnih usluga iz člana 4 stav 1 tačka 5 ovog zakona, shodno se primjenjuju st. 2 i 3 ovog člana.“

Dosadašnji stav 5 postaje stav 6.

Poslije člana 56f dodaje se novo poglavlje i 18 novih članova koji glase:

„IIIa. PRAVILA ZA IZVRŠAVANJE INSTANT KREDITNIH TRANSFERA I PROVJERU PRIMAOCA PLAĆANJA

a) Instant kreditni transferi

Izvršavanje instant kreditnih transfera

Član 56g

(1) Pružaoci platnih usluga koji svojim korisnicima platnih usluga pružaju platnu uslugu izvršavanja kreditnih transfera, dužni su da pružaju i platnu uslugu izvršavanja instant kreditnih transfera i da računi za plaćanje koji su dostupni za kreditne transfere budu dostupni i za instant kreditne transfere 24 sata dnevno svakog kalendarskog dana.

(2) Momenat prijema naloga za plaćanje za instant kreditni transfer je momenat kada pružalac platnih usluga platioca primi taj nalog, bez obzira na sat ili kalendarski dan.

(3) Ako platilac i njegov pružalac platnih usluga ugovore da se nalog za plaćanje za instant kreditni transfer izvršava u određeno vrijeme, određenog dana ili u trenutku kada je platilac stavio na raspolaganje pružaocu platnih usluga potrebna novčana sredstva momentom prijema naloga za plaćanje za instant kreditni transfer smatra se to ugovoreno vrijeme, bez obzira na sat ili kalendarski dan.

(4) Izuzetno od stava 3 ovog člana, momenat prijema naloga za plaćanje za instant kreditni transfer u sljedećim slučajevima je:

1) za nalog za plaćanje za instant kreditni transfer koji nije iniciran u elektronskom obliku, momenat kada je pružalac platnih usluga platioca unio informacije o nalogu za plaćanje u svoj sistem, pri čemu je dužan da te informacije unese što je prije moguće po dostavljanju naloga za plaćanje od strane platioca;

2) za pojedinačni nalog za plaćanje za instant kreditni transfer, koji je dio paketa naloga iz člana 56i ovog zakona, kada konverziju tog paketa naloga u pojedinačne platne transakcije sprovodi pružalac platnih usluga platioca, momenat kada je pružalac platnih usluga platioca izdvojio iz paketa naloga tu platnu transakciju, pri čemu je pružalac platnih usluga platioca dužan da započne konverziju paketa naloga odmah nakon što mu platilac dostavi taj paket naloga i da što prije izvrši konverziju tog paketa naloga;“

3) za nalog za plaćanje za instant kreditni transfer sa računa za plaćanje koji nije u eurima, momenat u kojem je iznos platne transakcije konvertovan u euro, pri čemu je dužan da konverziju valute izvrši odmah nakon što mu platilac dostavi nalog za plaćanje za instant kreditni transfer.

(5) Pružalac platnih usluga dužan je da omogući iniciranje naloga za plaćanje za instant kreditni transfer putem svih kanala za iniciranje plaćanja putem kojih omogućava iniciranje naloga za plaćanje drugih kreditnih transfera.

(6) Pružalac platnih usluga platioca dužan je da, odmah nakon momenta prijema naloga za plaćanje za instant kreditni transfer, provjeri ispunjenost svih uslova potrebnih za obradu platne transakcije i raspoloživost potrebnih novčanih sredstava, rezerviše iznos platne transakcije na računu platioca ili zaduži taj račun za iznos platne transakcije i odmah pošalje platnu transakciju pružaocu platnih usluga primaoca plaćanja.

(7) Pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da, u roku od deset sekundi od momenta prijema naloga za plaćanje za instant kreditni transfer od strane pružaoca platnih usluga platioca, na računu za plaćanje primaoca plaćanja stavi na raspolaganje iznos platne transakcije u valuti tog računa i da pružaocu platnih usluga platioca potvrdi da je platna transakcija izvršena.

(8) Pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da obezbijedi da je datum valute odobrenja računa za plaćanje primaoca plaćanja jednak datumu na koji je pružalac platnih usluga primaoca plaćanja iznos platne transakcije odobrio na račun za plaćanje primaoca plaćanja.

(9) Pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da odmah nakon prijema potvrde o izvršenoj platnoj transakciji iz stava 7 ovog člana ili ako ne primi tu potvrdu u roku od deset sekundi od momenta prijema naloga za plaćanje za instant kreditni transfer, bez naknade obavijesti platioca i, kada je primjenjivo, pružaoca usluge iniciranja plaćanja, o tome da li je iznos platne transakcije stavljen na raspolaganje na račun za plaćanje primaoca plaćanja.

(10) Ako pružalac platnih usluga platioca, u roku iz stava 7 ovog člana, ne primi potvrdu od pružaoca platnih usluga primaoca plaćanja da su novčana sredstva stavljena na raspolaganje na račun za plaćanje primaoca plaćanja, dužan je da odmah vrati račun za plaćanje platioca u stanje u kojem bi taj račun bio da ta transakcija nije izvršena.

Ograničenja za instant kreditne transfere

Član 56h

(1) Pružalac platnih usluga dužan je da na zahtjev korisnika platnih usluga, obezbijedi mogućnost određivanja maksimalnog iznosa koji se može poslati instant kreditnim transferom.

(2) Korisnik platnih usluga ima pravo da odredi maksimalni iznos iz stava 1 ovog člana po danu ili po transakciji.

(3) Pružalac platnih usluga dužan je da omogući korisniku platnih usluga da izmijeni maksimalni iznos iz stava 1 ovog člana u bilo kojem trenutku prije iniciranja naloga za plaćanje za instant kreditni transfer.

(4) Ako nalog za plaćanje korisnika platnih usluga za instant kreditni transfer prelazi maksimalni iznos ili dovodi do prekoračenja maksimalnog iznosa iz stava 1 ovog člana, pružalac platnih usluga platioca će odbiti izvršavanje naloga za plaćanje za instant kreditni transfer, o čemu obavještava platioca i informiše kako da izmijeni maksimalni iznos.

(5) Centralna banka može posebnim propisom bliže urediti pružanje usluge primanja i slanja instant kreditnih transfera svojim korisnicima platnih usluga.

Instant kreditni transferi u okviru paketa naloga

Član 56i

(1) Pružalac platnih usluga koji korisnicima platnih usluga omogućava dostavljanje više naloga za plaćanje u okviru paketa naloga za plaćanje, dužan je da to omogući i za instant kreditne transfere.

(2) Pružalac platnih usluga ne smije da ograniči broj naloga za plaćanje za instant kreditne transfere koji se mogu dostaviti u okviru paketa naloga za plaćanje, niže od ograničenja broja naloga u okviru paketa drugih kreditnih transfera.

b) Provjera primaoca plaćanja

Obaveza provjere primaoca plaćanja

Član 56j

(1) Pružalac platnih usluga platioca dužan je da platiocu omogući uslugu provjere primaoca plaćanja kojem platilac namjerava da pošalje kreditni transfer.

(2) Pružalac platnih usluga platioca dužan je da uslugu iz stava 1 ovog člana pruži odmah nakon što platilac dostavi relevantne informacije o primaocu plaćanja, a prije nego što platiocu ponudi mogućnost autorizacije tog kreditnog transfera, nezavisno od kanala za iniciranje plaćanja.

(3) Pružaoci platnih usluga dužni su da obezbijede da usluga provjere primaoca plaćanja, odnosno usluga iniciranja plaćanja ne sprečava platioca da autorizuje kreditni transfer.

Kriterijumi za pružanje usluge provjere primaoca plaćanja

Član 56k

Pružalac platnih usluga dužan je da obezbijedi da usluga provjere primaoca plaćanja ispunjava kriterijume iz čl. 56l do 56š ovog zakona.

Provjera podudarnosti podataka

Član 56l

(1) Ako je platilac u nalogu za plaćanje za kreditni transfer unio jedinstvenu identifikacionu oznaku računa za plaćanje (u daljem tekstu: IBAN) i ime primaoca plaćanja, pružalac platnih usluga platioca dužan je da obezbijedi uslugu provjere podudaranja IBAN-a sa imenom primaoca plaćanja.

(2) Na zahtjev pružaoca platnih usluga platioca, pružalac platnih usluga primaoca plaćanja dužan je da provjeri da li se podudaraju IBAN i ime primaoca plaćanja koje je dostavio platilac.

(3) Ako se podaci iz stava 2 ovog člana ne podudaraju, pružalac platnih usluga platioca dužan je da, na osnovu informacija koje je dostavio pružalac platnih usluga primaoca plaćanja, o tome obavijesti platioca i informiše ga da bi autorizacija tog kreditnog transfera mogla dovesti do prenosa novčanih sredstava na račun za plaćanje koji ne glasi na primaoca plaćanja kojeg je naveo platilac.

(4) Ako se ime primaoca plaćanja koje je dostavio platilac i IBAN gotovo podudaraju, pružalac platnih usluga platioca dužan je da platiocu navede ime primaoca plaćanja povezano sa IBAN-om koji je dostavio platilac.

Upotreba drugih podataka za provjeru podudarnosti

Član 56lj

(1) Ako primalac plaćanja nije potrošač, a pružalac platnih usluga platioca pruža kanal za iniciranje plaćanja koji platiocu omogućava da inicira nalog za plaćanje uz navođenje IBAN-a i podatka koji nije ime primaoca plaćanja, ali kojim je primaoca plaćanja moguće nedvosmisleno identifikovati (registracioni, poreski, odnosno drugi primjenljivi broj) i ako pružalac platnih usluga primaoca plaćanja raspolaže tim podatkom, taj pružalac platnih usluga će, na zahtjev pružaoca platnih usluga platioca, izvršiti provjeru podudarnosti IBAN-a i podatka koji je naveo platilac.

(2) Ako se podaci iz stava 1 ovog člana ne podudaraju pružalac platnih usluga platioca će, na osnovu informacija pružaoca platnih usluga primaoca plaćanja, o tome obavijestiti platioca.

Račun za plaćanje u ime više primalaca plaćanja

Član 56m

(1) Ako račun za plaćanje identifikovan pomoću IBAN-a koji je dostavio platilac, vodi pružalac platnih usluga u ime više primalaca plaćanja, dodatne informacije koje omogućavaju nedvosmislenu identifikaciju primaoca plaćanja, pružaocu platnih usluga platioca može pružiti platilac.

(2) Pružalac platnih usluga koji vodi račun za plaćanje u ime više primalaca plaćanja ili, kada je primjenjivo, pružalac platnih usluga koji drži račun za plaćanje, dužan je da pružaocu platnih usluga platioca, na zahtjev, potvrdi da li se primalac plaćanja, kojeg je naveo platilac, nalazi među primaocima plaćanja u čije ime se vodi odnosno drži taj račun.

(3) Pružalac platnih usluga platioca dužan je da obavijesti platioca ukoliko se primalac plaćanja kojeg je naveo platilac ne nalazi među primaocima plaćanja u čije ime se vodi taj račun za plaćanje.

Provjera primaoca plaćanja bez jedinstvene identifikacione oznake računa

Član 56n

(1) Ukoliko pružalac platnih usluga obezbjeđuje kanal za iniciranje plaćanja koji ne zahtijeva da platilac unese IBAN i ime primaoca plaćanja, dužan je da omogući da primalac plaćanja, kojem platilac namjerava da pošalje kreditni transfer, bude ispravno identifikovan.

(2) U slučaju iz stava 1 ovog člana, pružalac platnih usluga dužan je da obavijesti platioca na način koji platiocu omogućava da potvrdi primaoca plaćanja prije autorizacije kreditnog transfera.

Provjera primaoca plaćanja preko pružaoca usluge iniciranja plaćanja

Član 56nj

Ako IBAN ili ime primaoca plaćanja navodi pružalac usluge iniciranja plaćanja, a ne platilac, taj pružalac usluge iniciranja plaćanja dužan je da obezbijedi da su informacije o primaocu plaćanja ispravne.

Interne procedure

Član 56o

Pružaoci platnih usluga dužni su da, u svrhu provjere iz čl. 56n i 56nj ovog zakona uspostave i održavaju robusne interne procedure kako bi obezbijedili tačnost informacija o primaocima plaćanja.

Nalog za plaćanje u papirnoj formi

Član 56p

Kod naloga za plaćanje u papirnoj formi, pružalac platnih usluga platioca dužan je da uslugu provjere primaoca plaćanja pruži u vrijeme prijema naloga za plaćanje, osim ako platilac u tom trenutku nije prisutan.

Isključenje usluge provjere primaoca plaćanja

Član 56r

(1) Pružaoci platnih usluga dužni su da omoguće korisnicima platnih usluga, koji nijesu potrošači, da odustanu od korišćenja usluge provjere primaoca plaćanja kada podnose više naloga za plaćanje u okviru paketa naloga.

(2) U slučaju iz stava 1 ovog člana pružaoci platnih usluga dužni su da obezbijede da korisnici platnih usluga u bilo kojem trenutku mogu ponovo da koriste te usluge.

Sadržaj obavještenja

Član 56s

(1) Pružalac platnih usluga dužan je da, uz obavještenje iz čl. 56l, 56lj ili 56m ovog zakona, platioca istovremeno obavijesti da bi autorizacija kreditnog transfera mogla da dovede do prenosa novčanih sredstava na račun za plaćanje koji ne glasi na primaoca plaćanja kojeg je platilac naveo.

(2) Pružalac platnih usluga dužan je da informaciju iz stava 1 ovog člana pruži i korisniku platnih usluga iz člana 56r ovog zakona kada korisnik odustane od korišćenja usluge provjere primaoca plaćanja.

(3) Pružaoci platnih usluga dužni su da obavijeste svoje korisnike platnih usluga o posljedicama na odgovornost pružaoca platnih usluga i pravu na povraćaj novčanih sredstava, ako korisnik platnih usluga zanemari obavještenje iz čl. 56l, 56lj i 56m ovog zakona.

Odgovornost prilikom korišćenja usluge provjere primaoca plaćanja

Član 56š

(1) Pružalac platnih usluga nije odgovoran za izvršenje kreditnog transfera neželjenom primaocu plaćanja na osnovu pogrešnog IBAN-a, ako je postupao u skladu sa čl. 56j do 56š ovog člana.

(2) Ako platna transakcija nije uredno izvršena zato što pružalac platnih usluga platioca nije postupio u skladu sa čl. 56j i 56k ovog zakona ili zato što pružalac usluge iniciranja plaćanja nije postupio u skladu sa članom 56nj ovog zakona, pružalac platnih usluga platioca dužan je da bez odlaganja vrati preneseni iznos platiocu i, ako je primjenjivo, zaduženi račun za plaćanje vrati u stanje prije izvršenja platne transakcije.

(3) Ako je platna transakcija neuredno izvršena zato što pružalac platnih usluga primaoca nije postupio u skladu sa čl. 56l stav 2, 56lj stav 1 i 56m stav 2 ovog zakona ili zato što pružalac usluge iniciranja plaćanja nije postupio u skladu sa članom 56nj ovog zakona, pružalac platnih usluga primaoca plaćanja ili, kada je primjenjivo, pružalac usluge iniciranja plaćanja dužan je da nadoknadi pružaocu platnih usluga platioca finansijsku štetu koju je pretrpio.

(4) Odgovornost za druge finansijske gubitke koje pretrpi platilac uređuje se okvirnim ugovorom.

c) Druge provjere primaoca plaćanja

Provjera korisnika platnih usluga u svrhu primjene ciljanih finansijskih sankcija

Član 56t

(1) Pružalac platnih usluga koji pruža instant kreditne transfere dužan je da provjeri da li se na korisnike njegovih platnih usluga primjenjuju ciljane finansijske sankcije u skladu sa zakonom.

(2) Pružalac platnih usluga dužan je da vrši provjere iz stava 1 ovog člana odmah nakon stupanja na snagu ili izmjena ciljanih finansijskih sankcija, a najmanje jednom dnevno, svakog kalendarskog dana.

(3) Tokom izvršenja instant kreditnog transfera, pružalac platnih usluga platioca i pružalac platnih usluga primaoca plaćanja, ne provjeravaju da li se na platioca ili primaoca plaćanja čiji se računi za plaćanje upotrebljavaju za izvršenje tog instant kreditnog transfera primjenjuju ciljane finansijske sankcije, osim provjera u skladu sa stavom 1 ovog člana.

(4) Obaveza iz stava 3 ovog člana ne utiče na obaveze pružalaca platnih usluga u skladu sa propisima kojima se uređuje sprečavanje pranja novca i finansiranja terorizma i primjena ciljanih finansijskih sankcija.

d) Naknade i izvještavanje

Naknade za kreditne transfere i provjeru primaoca plaćanja

Član 56u

(1) Pružalac platnih usluga ne smije da naplati naknadu za izvršavanje instant kreditnih transfera u iznosu većem od naknade koje taj pružalac platnih usluga obračunava za izvršavanje drugih kreditnih transfera odgovarajuće vrste.

(2) Pružalac platnih usluga ne smije da naplati uslugu provjere primaoca plaćanja iz člana 56j ovog zakona.

(3) Izuzetno od stava 1 ovog člana, radi podsticanja tržišne konkurencije i/ili promovisanja upotrebe platnih instrumenata, Centralna banka može propisom odrediti naknadu koju pružalac platnih usluga naplaćuje za izvršavanje instant kreditnih transfera u iznosu nižem od naknade koje taj pružalac platnih usluga obračunava za izvršavanje drugih kreditnih transfera odgovarajuće vrste.

Izvještavanje

Član 56v

(1) Pružaoci platnih usluga dužni su da izvještavaju Centralnu banku o:

1) visini naknada za kreditne transfere, instant kreditne transfere i račune za plaćanje;

2) broju odbijenih transakcija za nacionalne i za međunarodne platne transakcije, zbog primjene restriktivnih mjera.

(2) Pružaoci platnih usluga dužni su da izvještaje iz stava 1 ovog člana dostavljaju u skladu sa propisom Centralne banke kojim se utvrđuju sadržaj, obrasci, način sačinjavanja i rokovi za dostavljanje izvještaja o računima za plaćanje i kreditnim transferima.“

Član 62 mijenja se i glasi:

„(1) Račun za plaćanje je račun koji pružalac platnih usluga vodi na ime jednog ili više korisnika platnih usluga, a koristi se za izvršavanje platnih transakcija.

(2) Račun za plaćanje otvara se na osnovu ugovora, koji zaključuju pružalac platnih usluga iz stava 1 ovog člana i korisnik platnih usluga.

(3) Korisnik platnih usluga može imati više računa za plaćanje kod jednog ili više pružalaca platnih usluga.

(4) Pružalac platnih usluga ne može ukinuti račun za plaćanje ako nisu ispunjeni uslovi utvrđeni ovim zakonom ili drugim propisom, odnosno ugovorom iz stava 2 ovog člana.

(5) Bliže uslove, način vođenja i ukidanja, kao i jedinstvenu strukturu računa za plaćanje propisuje Centralna banka.“