Закон о страховании

Ovim zakonom uređuju se uslovi za osnivanje, poslovanje i prestanak društava za osiguranje i društava za reosiguranje, uslovi pod kojima društva za osiguranje i društva za reosiguranje iz drugih država članica i trećih država mogu obavljati poslove osiguranja, odnosno poslove reosiguranja u Crnoj Gori, zaštita potrošača, izvještavanje Evropskog nadzornog tijela za osiguranje i strukovno penziono osiguranje (EIOPA) i Evropske komisije, nadzor djelatnosti osiguranja, povjerenik, privremena uprava, likvidacija i stečaj društava za osiguranje i društava za reosiguranje, nadzor društava za osiguranje i društava za reosiguranje u grupi, distribucija osiguranja i druga pitanja od značaja za obavljanje djelatnosti osiguranja.

(1) Ovaj zakon primjenjuje se na lica koja na teritoriji Crne Gore obavljaju poslove:

1) osiguranja,

2) reosiguranja, i

3) poslove distribucije osiguranja.

(2) Odredbe ovog zakona primjenjuju se i na društva za osiguranje iz Švajcarske Konfederacije, osim ako ovim zakonom nije drukčije uređeno.

(3) Ovaj zakon ne primjenjuje se na:

1) neživotna osiguranja, i to na:

- poslove osiguranja sa kapitalizacijom isplate,

- poslove štednih institucija i institucija za pružanje uzajamne pomoći kod kojih isplaćene naknade variraju zavisno od raspoloživih sredstava i kod kojih su doprinosi članova određeni na paušalnoj osnovi,

- poslove koje obavljaju organizacije koje nijesu pravna lica, a kojima je cilj pružanje uzajamnog pokrića za svoje članove bez plaćanja premija ili stvaranja tehničkih rezervi,

- poslove osiguranja izvoznih kredita koji su uređeni zakonom kojim se uređuje osnivanje, djelatnost, poslovanje, organizacija i kontrola Razvojne banke Crne Gore,

- poslove pružanja pomoći – asistenciju kada se pomoć pruža u slučaju nezgode ili kvara usljed upotrebe drumskog vozila na teritoriji Crne Gore i drugih država članica, i to za sljedeće poslove:

a) pomoć na mjestu kvara za koju društvo koje pruža pokriće po pravilu upotrebljava sopstveno osoblje i opremu,

b) prevoz vozila do najbližeg ili najprimjerenijeg mjesta na kom se može izvršiti popravka i, ako je moguće, prevoz istim sredstvom vozača i putnika do najbližeg mjesta s kog mogu nastaviti putovanje,

c) prevoz vozila i, ako je moguće, vozača i putnika do njihovog prebivališta, mjesta polaska ili izvorog odredišta u istoj državi,

d) pomoć koju pruža društvo na koje se ne primjenjuju odredbe ovog zakona;

- društva za uzajamno osiguranje koja obavljaju poslove neživotnih osiguranja i koja su s drugim društvima za uzajamno osiguranje zaključila sporazum koji predviđa potpuno reosiguranje polisa osiguranja koje su ta društva izdala ili na osnovu kojih društvo preuzimalac treba da ispuni obaveze koje proizilaze iz tih polisa umjesto cedenta, pri čemu u tom slučaju društvo preuzimalac podliježe odredbama ovoga zakona;

2) životna osiguranja:

- poslove štednih institucija i institucija za pružanje uzajamne pomoći kod kojih isplaćene naknade variraju zavisno od raspoloživih sredstava i koje zahtijevaju da svaki njihov član plaća doprinose po odgovarajućoj paušalnoj stopi,

- poslove koje obavljaju organizacije koje nijesu društva za osiguranje u smislu ovog zakona, a kojima je cilj obezbjeđenje naknada zaposlenim i samozaposlenim licima u društvu odnosno grupi društava, ili djelatnosti odnosno grupi djelatnosti, za slučaj smrti ili doživljenja ili za slučaj prestanka ili smanjenja obima djelatnosti, bez obzira na to jesu li obaveze koje proizilaze iz tih poslova u svakom trenutku pokrivene matematičkim rezervama,

- poslove koje obavljaju organizacije, društva i institucije koje se obavezuju da će osigurati naknade samo u slučaju smrti, ako iznos tih naknada ne premašuje prosječne pogrebne troškove za jednu smrt ili ako se naknade pružaju u naturi;

3) mala društva za osiguranje, i to u pogledu odredbi:

- člana 26 ovog zakona o poslovnom planu,

- člana 95 ovog zakona o opštim zahtjevima za sistem upravljanja,

- čl. 97 do 100 ovog zakona o ključnim funkcijama u sistemu upravljanja, osim odredbi koje se odnose na funkciju interne revizije,

- čl. 101 do 107 ovog zakona o sistemu upravljanja rizicima, sopstvenoj procjeni rizika i solventnosti i funkciji upravljanja rizicima,

- čl. 114 i 115 ovog zakona o internoj kontroli i funkciji praćenja usklađenost,

- čl. 116 i 117 ovog zakona o aktuarskoj funkciji,

- čl. 240 do 243 ovog zakona o javnom objavljivanju informacija,

- čl. 122 do 193 ovog zakona o vrjednovanju imovine i obaveza, tehničkim rezervama, sopstvenim sredstvima, zahtijevanom solventnom kapitalu, minimalnom zahtijevanom kapitalu i ulaganjima.

(4) U slučaju iz stava 3 tačka 1 alineja 5 uslov upotrebe drumskog vozila na teritoriji Crne Gore ne primjenjuje se na lica koja su članovi organizacije koja pruža tu vrstu pomoći i koja pomoć obezbjeđuje i u inostranstvu bez plaćanja dodatnog iznosa, na osnovu sporazuma sa pružaocem usluge.

(1) Malim društvom za osiguranje smatra se društvo za osiguranje ako ispunjava sve sljedeće uslove:

1) godišnja fakturisana bruto premija društva za osiguranje ne prelazi 5 miliona eura,

2) ukupne tehničke rezerve društva, zajedno s iznosima koji se mogu naplatiti na osnovu ugovora o reosiguranju ili od subjekata posebne namjene, ne prelaze 25 miliona eura,

3) ako društvo pripada grupi, ukupne bruto tehničke rezerve grupe s uključenim iznosima koji se mogu naplatiti na osnovu ugovora o reosiguranju ili od subjekata posebne namjene ne prelaze 25 miliona eura,

4) poslovanje društva ne uključuje djelatnosti osiguranja ili reosiguranja koje pokrivaju rizik osiguranja od odgovornosti, rizik osiguranja kredita i jemstva, osim ako su ti rizici uključeni u dodatne rizike u smislu člana 28 ovog zakona,

5) poslovanje društva ne uključuje poslove reosiguranja koji premašuju 0,5 miliona eura od njegove fakturisane bruto premije ili 2,5 miliona eura od njegovih bruto tehničkih rezervi s uključenim iznosima koji se mogu naplatiti na osnovu ugovora o reosiguranju ili od subjekata posebne namjene, ili više od 10 % njegove fakturisane bruto premije ili više od 10 % njegovih bruto tehničkih rezervi sa uključenim iznosima koji mogu biti naplaćeni na osnovu ugovora o reosiguranju ili od subjekata posebne namjene.

(2) Malim društvom za osiguranje smatra se društvo za osiguranje koje ispunjava sljedeće uslove:

1) u tri uzastopne prethodne godine nije prekoračilo nijedno od ograničenja iz stava 1 tač. 1 do 5 ovog člana; i

2) prema projekcijama za narednih 5 godina, neće preći nijedno od ograničenja iz stava 1 tač. 1 do 5 ovog člana.

(3) Ako društvo za osiguranje premaši bilo koje od ograničenja iz stava 1 ovog člana u tri uzastopne godine, od početka četvrte godine ne smatra se malim društvom za osiguranje.

(4) Društvo za osiguranje koje obavlja djelatnost preko podružnice odnosno neposredno, bez obzira na uslove iz stava 1 ovog člana ne smatra se malim društvom za osiguranje.

(1) Mala društva za osiguranje moraju uvijek imati kapital najmanje u visini margine solventnosti izračunate u skladu sa stavom 6 ovog člana.

(2) Garantni kapital malog društva za osiguranje ne smije biti manji od jedne trećine margine solventnosti iz stava 1 ovog člana kao ni od iznosa apsolutnog ograničenja minimalnog zahtijevanog kapitala iz člana 179 ovog zakona.

(3) Odredbe ovog člana primjenjuju se i na društva za osiguranje koja podnesu zahtjev za izdavanje dozvole za obavljanje poslova osiguranja za koje se očekuje da njihova godišnja fakturisana bruto premija ili iznos njihovih bruto tehničkih rezervi, sa uključenim iznosima koji se mogu naplatiti na osnovu ugovora o reosiguranju ili od subjekata posebne namjene, neće prelaziti bilo koji od iznosa iz stava 1 ovog člana tokom sljedećih pet godina.

(4) Agencija za nadzor osiguranja (u daljem tekstu: Agencija) će rješenjem utvrditi ispunjenost uslova za primjenu odredaba st. 1 do 3 ovog člana na društvo za osiguranje koje se u skladu sa članom 3 ovog zakona smatra malim društvom.

(5) Društvo za osiguranje koje ispunjava uslove iz člana 3 stav 1 ovog zakona može podnijeti Agenciji zahtjev za promjenu statusa malog društva za osiguranje.

(6) Agencija će u svrhu upravljanja rizicima za mala društva za osiguranje propisati obračun kapitala koji uključuje osnovni kapital, dopunski kapital, odbitne stavke pri obračunu kapitala, garantni kapital i adekvatnost kapitala, obračun margine solventnosti, upravljanje likvidnošću, kvalitativne i kvantitativne kriterijume ulaganja imovine, sadržaj poslovnog plana i izvještavanje Agencije.