Odluka o kreditnom registru

Ovom odlukom uređuju se vrste podataka i informacija o zaduženjima (u daljem tekstu: podaci) koji se dostavljaju Centralnoj banci Crne Gore (u daljem tekstu: Centralna banka), za potrebe vođenja Kreditnog registra, način i rokovi za dostavljanje tih podataka i uslovi i način korišćenja podataka iz Kreditnog registra.

(1) Kreditni registar je jedinstvena i standardizovana elektronska baza podataka o zaduženjima pojedinih lica prema obveznicima izvještavanja iz člana 3 ove odluke (u daljem tekstu: zaduženja), koji vodi Centralna banka.

(2) Podaci iz Kreditnog registra su tajni i mogu se davati na korišćenje samo pod uslovima i na način utvrđen ovom odlukom.

(1) Obveznici dostavljanja podataka za potrebe vođenja Kreditnog registra (u daljem tekstu: obveznici izvještavanja) su:

1) kreditne institucije i filijale kreditnih institucija iz trećih zemalja koje imaju dozvolu, odnosno odobrenje za rad koje je izdala Centralna banka;

2) druga privredna društva čije poslovanje kontroliše Centralna banka, i to:

- lizing društva,

- faktoring društva,

- društva za otkup potraživanja,

- mikrokreditne finansijske institucije,

- kreditno-garantni fondovi,

- Razvojna banka Crne Gore,

- platne institucije;

3) obveznici iz tač. 1 i 2 ovog stava kojima je Centralna banka oduzela dozvolu za rad u skladu sa zakonom.

(2) Obveznici izvještavanja su i privredna društva i drugi subjekti sa kojima Centralna banka zaključi poseban ugovor o dostavljanju podataka za potrebe Kreditnog registra, kojim se utvrđuju:

1) podaci koji se dostavljaju Centralnoj banci za potrebe Kreditnog registra;

2) način i rokovi za dostavljanje podataka za Kreditni registar;

3) vrsta i način korišćenja podataka iz Kreditnog registra i visina naknade za korišćenje tih podataka;

4) ostala prava i obaveze ugovornih strana.

Za potrebe vođenja Kreditnog registra Centralnoj banci se dostavljaju podaci o:

1) zaduženosti dužnika kod obveznika izvještavanja po osnovu:

- kredita,

- finansijskog lizinga,

- faktoringa,

- otkupa potraživanja,

- kreditnih kartica,

- minusnih salda po tekućim računima;

2) potencijalnim obavezama prema obveznicima izvještavanja po osnovu kreditno-garantnih poslova, drugih izdatih garancija, akreditiva i drugih vanbilansnih stavki iz kojih može nastati obaveza prema obvezniku izvještavanja;

3) potencijalnim obavezama jemaca/žiranata/sudužnika i drugih davalaca sredstava obezbjeđenja (u daljem tekstu: kolateral) za zaduženja;

4) zaduženjima o kojima se dostavljaju podaci u skladu sa ugovorima iz člana 3 stav 2 ove odluke;

5) ostalim potraživanjima po kojima postoji izloženost riziku.

(1) Podatke o pojedinačnom zaduženju, uključujući i podatke o potencijalnim obavezama po osnovu jemstva/žiriranja/sudužništva, obveznici izvještavanja dostavljaju Centralnoj banci do trenutka prestanka potraživanja po tom zaduženju.

(2) U smislu stava 1 ovog člana, smatra se da je potraživanje po zaduženju prestalo da postoji ako je dug u cjelosti izmiren ili dug nije izmiren u cjelosti ali je obveznik izvještavanja okončao postupak naplate potraživanja.

(1) Obveznici izvještavanja, za vođenje Kreditnog registra, dostavljaju Centralnoj banci podatke o:

1) stanju ukupnih zaduženja - (u daljem tekstu: KR podaci);

2) novoodobrenim zaduženjima - (u daljem tekstu: KRN podaci);

3) plaćanjima po zaduženjima - (u daljem tekstu: KRP podaci).

(2) Izuzetno od stava 1 ovog člana, obveznici izvještavanja iz člana 3 stav 1 tačka 3 ove odluke dostavljaju samo KR podatke.

(3) Podatke iz stava 1 ovog člana obveznici izvještavanja dostavljaju Centralnoj banci u sljedećim rokovima:

1) KR podatke jednom mjesečno, i to najkasnije u roku od deset dana od isteka mjeseca za koji se podaci dostavljaju;

2) KRN podatke najkasnije prvog radnog dana od dana zaključenja ugovora, odnosno drugog pravnog posla kojim je odobreno zaduženje;

3) KRP podatke najkasnije prvog radnog dana od dana kada je izvršeno plaćanje po zaduženju.

(4) Izuzetno od stava 3 tačka 1 ovog člana, obveznici izvještavanja KR podatke za decembar dostavljaju Centralnoj banci do 20. januara naredne godine.

(5) Podatke iz stava 1 ovog člana obveznici izvještavanja dostavljaju u elektronskoj formi, u skladu sa instrukcijama za dostavljanje izvještaja i tehničkom specifikacijom koje utvrđuje Centralna banka i dostavlja obveznicima izvještavanja.

(6) U slučaju izmjene tehničke specifikacije iz stava 5 ovog člana, Centralna banka određuje rok za početak dostavljanja podataka u skladu sa tom specifikacijom, uzimajući u obzir obim i složenost izvršenih izmjena.

Obveznici izvještavanja su dužni da dostave podatke o licima ovlašćenim za dostavljanje podataka i informacija za potrebe vođenja Kreditnog registra, na Obrascu KR-PL koji se daje u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio.

Centralna banka ažurira bazu Kreditnog registra podacima koje dostave obveznici izvještavanja, najkasnije narednog dana od dana prijema tih podataka.

(1) Obveznici izvještavanja su dužni da dostavljaju tačne podatke za potrebe vođenja Kreditnog registra i odgovorni su za njihovu tačnost.

(2) Centralna banka je odgovorna za istovjetnost podataka u Kreditnom registru sa podacima koje su dostavili obveznici izvještavanja.

Na osnovu podataka dostavljenih u skladu sa ovom odlukom, u Kreditnom registru se formira baza podataka o zaduženjima pojedinih lica, koja obuhvata:

1)identifikacione podatke o dužnicima, kao i podatke o jemcima/žirantima/sudužnicima (MB/JMB, naziv/ime i prezime, adresa sjedišta/prebivališta, opština, država, djelatnost i dr.);

2)podatke o stanju na kraju svakog mjeseca po pojedinačnom zaduženju po svim osnovima iz člana 4 ove odluke (broj ugovora, odnosno drugog pravnog posla, broj partije, vrsta zaduženja, konto zaduženja, datum zaključenja ugovora ili drugog pravnog posla, realizovani iznos, nedospjela glavnica, način otplate, ugovorena rata, datum dospijeća prve rate, datum dospijeća posljednje rate, nominalna kamatna stopa, efektivna kamatna stopa, vrsta kamate, indeks kamate, iznos naknade, saglasnost dužnika i dr.);

3)podatke o urednosti otplate duga (status duga, dani kašnjenja, dospjela neplaćena glavnica, dospjela neplaćena kamata, plaćena glavnica, plaćena kamata, iznos rezervacija, iznos ispravki vrijednosti i rezervisanja za vanbilansne stavke, klasifikacija duga koju utvrđuju obveznici izvještavanja iz člana 3 stav 1 tačka 1, tačka 2 al. 1 do 6 i tačka 3 ove odluke i dr.);

4)podatke o kolateralu datom od strane dužnika (novčani depozit, zaloga na hartijama od vrijednosti, ostala zaloga, fiducijska, hipoteka, mjenica, administrativna zabrana i dr.), kao i podatke o kolateralu koji su dala treća lica (jemci/sudužnici i dr.);

5)podatke o zaduženjima, koja su odobrena nakon posljednjeg dostupnog mjesečnog stanja;

6)podatke o plaćanjima po zaduženjima izvršenim nakon posljednjeg dostupnog mjesečnog stanja;

7)ostale podatke izvedene iz podataka koje sadrži baza Kreditnog registra, podatke koje Centralna banka prikuplja iz drugih baza podataka, odnosno druge podatke koje Centralna banka ocijeni potrebnim za vođenje Kreditnog registra.

Podaci iz Kreditnog registra mogu se učiniti dostupnim:

1)obveznicima izvještavanja iz člana 3 stav 1 tač. 1 i 2 ove odluke, ako ispunjavaju uslove za pristup informacionom sistemu Centralne banke iz člana 12 ove odluke i ako imaju pisanu saglasnost dužnika, odnosno saglasnost dužnika u elektronskom obliku datu u skladu sa zakonom kojim se uređuju elektronski potpis i elektronski dokument, za pristup podacima iz Kreditnog registra datu na Obrascu KR-SK koji se daje u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio;

2)obveznicima izvještavanja iz člana 3 stav 2 ove odluke, pod uslovima utvrđenim ugovorom;

3)licima o čijim zaduženjima se vode podaci u Kreditnom registru, uključujući i lica koja su jemci/žiranti/sudužnici po zaduženjima, pod uslovima utvrđenim članom 16 ove odluke.

(1) Obveznici izvještavanja koji pristupaju informacionom sistemu Centralne banke dužni su da:

1)imaju uspostavljena pravila i procedure neophodne za očuvanje bezbjednosti sistema i tajnosti podataka iz Kreditnog registra;

2)se obavežu na poštovanje Politike bezbjednosti informacija Centralne banke i Pravila bezbjednosti informacija Centralne banke, koje im dostavi Centralna banka;

3)dostave podatke o licu odgovornom za sprovođenje mjera bezbjednosti i zaštite vezano za pristup informacionom sistemu Centralne banke - Kreditni registar, na obrascu KR-MB koji se daje u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio, i

4)dostave podatke o licu ovlašćenom da za pojedine zaposlene dostavlja zahtjeve Centralnoj banci za odobravanje pristupa Kreditnog registra, na obrascu KR-OP koji se daje u prilogu ove odluke i čini njen sastavni dio.

(2) Izuzetno od stava 1 ovog člana, obveznici izvještavanja koji pristupe informacionom sistemu Centralne banke, a ne namjeravaju da koriste podatke iz Kreditnog registra, nijesu dužni da ispune uslov iz stava 1 tačka 4 ovog člana.

(1) Obvezniku izvještavanja iz člana 3 stav 1 ove odluke dostupni su sljedeći podaci iz Kreditnog registra:

1)identifikacioni podaci o dužnicima (MB/JMB, naziv/ime i prezime, adresa sjedišta/prebivališta, opština, djelatnost i dr.);

2)podaci o stanju na kraju svakog mjeseca po pojedinačnom zaduženju po svim osnovima iz člana 4 ove odluke:

- vrsta zaduženja,

- datum zaključenja ugovora, odnosno drugog pravnog posla,

- sektorska pripadnost dužnika,

- namjena zaduženja,

- ugovoreni iznos, realizovani iznos, nedospjela glavnica, način otplate,

- ugovorena rata i datum dospijeća posljednje rate;

3)podaci o kamatama (nominalna kamatna stopa, efektivna kamatna stopa, vrsta kamate);

4)podaci o urednosti u otplati duga (status duga, dani kašnjenja, dospjela neplaćena glavnica, dospjela neplaćena kamata, klasifikacija duga i dr.);

5)podaci o kolateralu koji je dao dužnik i njegovoj vrijednosti (novčani depozit, zaloga na hartijama od vrijednosti, ostale zaloge, fiducija, hipoteka, garancija, mjenica, administrativna zabrana i dr.),

6)podaci o kolateralu koji su dala treća lica (jemci/žiranti/sudužnici i dr.);

7)podaci o zaduženjima koja su odobrena nakon posljednjeg dostupnog mjesečnog stanja;

8)podaci o plaćanjima po zaduženjima izvršenim nakon posljednjeg dostupnog mjesečnog stanja;

9)podaci o broju upita u Kreditni registar za dužnika, izvršenih u posljednjih 12 mjeseci;

10) ostali podaci dobijeni raščlanjivanjem pojedinih pozicija iz obrasca KR, u skladu sa tehničkom specifikacijom iz člana 6 stav 5 ove odluke;

11) drugi podaci iz baze Kreditnog registra i drugih baza podataka koje prikuplja Centralna banka, a dostupni su preko Kreditnog registra.

(2) Obvezniku izvještavanja nijesu dostupni identifikacioni podaci o drugom obvezniku izvještavanja kod kojeg dužnik ima zaduženje, podaci o broju ugovora i broju partije za zaduženja kod drugih obveznika izvještavanja i identifikacioni podaci za jemce/žirante/sudužnike po zaduženju kod drugih obveznika izvještavanja.

(3) Obvezniku izvještavanja iz člana 3 stav 2 ove odluke mogu se učiniti dostupnim podaci utvrđeni ugovorom.

(4) Pored podataka iz stava 1 ovog člana obveznici izvještavanja mogu koristiti i podatke o istoriji zaduženosti dužnika i ostale zbirne podatke koje Centralna banka kreira na bazi raspoloživih podataka iz Kreditnog registra.

(5) Podatke iz Kreditnog registra obveznici izvještavanja mogu koristiti samo za svrhe za koje su pribavljeni.

(6) Obveznicima izvještavanja iz člana 3 stav 1 ove odluke dostupni su istorijski KR podaci o zaduženjima za posljednje tri godine od dana posljednjeg dostupnog datuma na koji se ti podaci odnose.

Pristup podacima iz Kreditnog registra obveznicima izvještavanja Centralna banka obezbjeđuje elektronskim putem 24 sata svakog dana.